中小企業(yè)貸款調(diào)查：銀行貸款利率最高上浮60%
融資難是中小企業(yè)永恒的話題。今年上半年，央行銀根收緊，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管國(guó)家政策一再?gòu)?qiáng)調(diào)放寬對(duì)中小企業(yè)的貸款條件，但在銀行的眼中，中小企業(yè)無(wú)異于“雞肋”，申請(qǐng)貸款依然很難。
貸款門檻高企
記者調(diào)查了解到，銀行在對(duì)中小企業(yè)貸款時(shí)，部分銀行直接將不少企業(yè)拒之門外。
中關(guān)村（000931）附近光大銀行（601818）（601818，SH）一家支行的負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款僅限于注冊(cè)資本達(dá)到500萬(wàn)以上，一年?duì)I業(yè)收入超過(guò)2000萬(wàn)，以及成立兩年以上時(shí)間的企業(yè)。對(duì)于注冊(cè)資本500萬(wàn)以下的企業(yè)，光大銀行將之認(rèn)定為微型企業(yè)，并不在中小企業(yè)貸款的范圍內(nèi)。
該負(fù)責(zé)人向記者透露，由于光大銀行的門檻較高，對(duì)貸款材料的審核也非常嚴(yán)，使得光大銀行在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)力并不強(qiáng)。
“事實(shí)上，在對(duì)中小企業(yè)的貸款時(shí)，很少有企業(yè)會(huì)直接找上銀行。銀行的所有客戶基本上都是由擔(dān)保公司推薦過(guò)來(lái)的，銀行只需要等著擔(dān)保公司帶客戶上門就行了。”該負(fù)責(zé)人稱，由于在銀行進(jìn)行貸款通常都需要擔(dān)保公司參與，而銀行推薦的中小企業(yè)客戶卻不被擔(dān)保公司認(rèn)可。所以，目前銀行不會(huì)主動(dòng)去尋找客戶推薦給擔(dān)保公司，只需要 “坐等”擔(dān)保公司帶客戶上門。
此外，記者還了解到，中小企業(yè)貸款的審批程序相對(duì)復(fù)雜，企業(yè)從申請(qǐng)到拿到資金都有一個(gè)放款期。“財(cái)務(wù)審核、抵押品等等一系列的流程下來(lái)，怎么也會(huì)要幾個(gè)禮拜。”該負(fù)責(zé)人表示，審核中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況比較花費(fèi)時(shí)間，很多中小企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)收入不在公司入賬，往往貸款時(shí)出現(xiàn)各種問(wèn)題。
除光大銀行之外，中信銀行（601998）（601998，SH）、深發(fā)展銀行（深發(fā)展A（000001），000001，SZ）、華夏銀行（600015）（600015，SH）等都對(duì)中小企業(yè)貸款有著各自的條件。華夏銀行相關(guān)人士表示，近兩年對(duì)中小企業(yè)的貸款力度不斷加強(qiáng)，但是也會(huì)有所選擇。
貸款成本飛漲對(duì)于銀行而言，高風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑伴隨高收益。
各家商業(yè)銀行在信貸收緊的背景下，對(duì)中小企業(yè)的貸款利率也水漲船高。記者通過(guò)調(diào)查了解到，商業(yè)銀行的利率目前各不一樣，上浮范圍基本上處于20%~50%之間。
“銀行貸款利率上浮30%并不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經(jīng)一度上浮60%。”廣東一位銀行業(yè)人士告訴記者，現(xiàn)在銀行就算將利率提高60%，還是會(huì)有企業(yè)愿意貸款。
東莞農(nóng)業(yè)銀行（601288）一相關(guān)人士告訴記者，7月份該銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率都在上浮30%左右，但很可能會(huì)面臨上調(diào)至40%。
光大銀行工作人員表示，銀行一年期的中小企業(yè)貸款利率在8.5%左右，上浮幅度不到30%，但是審批非常嚴(yán)。
華夏銀行負(fù)責(zé)人則告訴記者，華夏銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率需要依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)而定，但一般利率不會(huì)高于9%。該人士還告訴記者，在全國(guó)各地，由于資金緊張的局面一直沒(méi)有緩解，擔(dān)保公司、典當(dāng)行也同銀行一樣做放貸業(yè)務(wù)，但利率會(huì)高出很多。
企業(yè)貸轉(zhuǎn)個(gè)貸
中小企業(yè)貸款“難”字當(dāng)頭，迫使不少企業(yè)轉(zhuǎn)向個(gè)貸尋求融資。
“如果企業(yè)只需要2000萬(wàn)的貸款，最好是走個(gè)貸，比較方便。”光大銀行一支行的負(fù)責(zé)人告訴記者，只要公司法人出面，銀行最多可以將貸款額度做到企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)年收入的一半，相比中小企業(yè)貸款方便得多。
不僅如此，該負(fù)責(zé)人還稱，中小企業(yè)貸款轉(zhuǎn)個(gè)貸有諸多好處，“經(jīng)營(yíng)貸、抵押貸都能做，在擔(dān)保公司收取的手續(xù)費(fèi)也要少一些。”
記者了解到，中小企業(yè)法人在做個(gè)貸時(shí)，不僅可以通過(guò)抵押品（一般是房產(chǎn)）做6折抵押，也能夠通過(guò)企業(yè)的訂單進(jìn)行貸款。而在擔(dān)保公司手續(xù)費(fèi)方面，中小企業(yè)貸的收費(fèi)要相對(duì)稍貴，在2.5%以上。個(gè)貸的手續(xù)費(fèi)則僅收取1.5%。 近日，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)在京發(fā)布針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的調(diào)研報(bào)告。報(bào)告顯示，當(dāng)下小企業(yè)“缺錢”成為普遍難題，僅有15%中小企能從銀行借到錢，超過(guò)半數(shù)依賴民間借貸。
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